KYB (know your business, «знай свой бизнес») — это проверка, после которой платёжный сервис понимает, кто стоит за аккаунтом, прежде чем деньги уйдут с платформы. В CryptoLike верификация мерчанта привязана к выплатам: подключать криптопроцессинг, тестировать и принимать платежи можно с первого дня, а выплаты открываются после проверки. Ниже — какие документы нужны, как идёт проверка, что значит каждый статус и что делать, если в верификации отказали.
Статья описывает, как проверка устроена в CryptoLike, и не является юридической консультацией: ваши собственные обязанности зависят от вашего бизнеса и страны.
Что такое KYB и зачем платёжные сервисы проверяют бизнес
KYB — это проверка компании или человека, стоящего за аккаунтом: кто владеет бизнесом, кто им управляет и чем он занимается. Платёжные сервисы обычно проводят её до того, как разрешить вывод денег, потому что стоят между плательщиками и бизнесом, который эти деньги получает.
KYC (know your customer) проверяет человека. KYB смотрит на бизнес и на людей, которые им владеют и управляют, поэтому среди документов есть и регистрация компании, и документ директора. Задачи у проверки прикладные: знать, кто получает и выводит деньги, не пускать на платформу мошенничество и украденные средства, отсекать лиц под санкциями и иметь ответ, если кто-то спросит, кому ушёл платёж.
KYB и AML-скрининг — разные вещи. KYB касается владельца аккаунта, а скрининг — каждого перевода: адреса, с которого пришёл платёж, и адреса, на который уходит выплата. В CryptoLike работают обе проверки; как устроен скрининг, описано в статье AML-проверка криптоплатежей.
Нужна ли KYB-проверка, чтобы принимать криптовалюту
Нет. В CryptoLike верификация нужна для выплат, а не для приёма денег. Инвойсы, статические адреса, ссылки на оплату, плагины CMS и коннектор Хорошоп работают до проверки, а опробовать их можно с тестовыми ключами и в тестовых сетях.
Пока аккаунт не верифицирован, любой способ вывести деньги получает отказ. Выплата через API возвращает 403 kyb_required с сообщением «Перед выплатой пройдите верификацию аккаунта (KYB).», CSV-файл с выплатами отклоняется так же, а Telegram-бот отвечает: «Для выплат нужна верификация бизнеса». В кабинете после такого отказа появляется баннер «Нужна верификация.» с кнопкой «Перейти к верификации».
Входящие платежи при этом зачисляются на баланс как обычно, так что к моменту одобрения деньги уже ждут вывода. Практический совет: начинайте верификацию вместе с интеграцией, а не тогда, когда понадобится первая выплата, — эти процессы идут параллельно.
Какие документы нужны для верификации мерчанта
На странице верификации пять типов документов. Одна загрузка — один файл одного типа: выберите тип в поле «Тип документа», затем перетащите файл или нажмите, чтобы выбрать его.
| Тип документа в кабинете | Что он показывает проверяющему |
|---|---|
| Регистрация компании | Что бизнес существует и под каким названием |
| Документ директора | Кто управляет бизнесом |
| Подтверждение адреса | Где находится бизнес или человек |
| Структура владения | Кто владеет бизнесом |
| Другое | Всё, что не подходит под типы выше |
Принимаются файлы PDF, PNG или JPEG до 10 МБ каждый. Содержимое должно соответствовать формату: файл, переименованный в .pdf, но не являющийся PDF, не примут. Количество документов на аккаунт ограничено, поэтому загружайте итоговые версии, а не черновики. Удалить загруженный файл в кабинете нельзя — исправленную версию просто загружают рядом.
Загружать документы может только владелец или администратор аккаунта. Остальные участники команды видят страницу, статус и список файлов и могут их скачать. Компании из регулируемых отраслей и отраслей повышенного риска проверяются индивидуально. Пользоваться CryptoLike могут и частные лица — страница и статусы для них те же.
Как проходит KYB-проверка: шаг за шагом
В проверке четыре шага, и запускает её первая загрузка — отдельной кнопки «Отправить» нет. В кабинете статус показан своей подписью, а API и Telegram-бот используют значения в скобках.
| Шаг | Что вы делаете в кабинете | Что делает CryptoLike | Статус |
|---|---|---|---|
| 1. Открыть страницу | «Настройки → Верификация» | Показывает статус, типы документов и уже загруженные файлы | Не верифицирован (none) |
| 2. Загрузить | Выбрать тип и файл; повторить для каждого документа | Проверяет формат и размер, сохраняет файл и после первой загрузки ставит аккаунт в очередь на проверку | На верификации (pending) |
| 3. Проверка | Ничего не требуется; пока ждёте, можно добавить документы | Проверяющий в CryptoLike изучает весь комплект | На верификации (pending) |
| 4. Решение | Прочитать результат на той же странице | Верифицирует аккаунт или отклоняет заявку с комментарием | Верифицирован (verified) или Верификация отклонена (rejected) |
На странице видно, когда документы отправлены и когда принято решение. Статус также показывает команда /kyb в Telegram-боте, а дайджест — если вы получаете его на e-mail или в Telegram — напоминает о незавершённой верификации среди открытых действий. Заявки стоят в очереди, первыми — самые ранние, и решение по каждой принимает человек: автоматического одобрения нет.
С момента верификации выплаты проходят. CryptoLike может пересмотреть решение позже; каждый запрос на выплату проверяется по статусу на момент его создания. После верификации страница «Верификация» показывает статус и загруженные файлы, но формы загрузки на ней уже нет. Если документы изменились, например сменился директор, отправьте новые на support@cryptolike.net.
Если в верификации отказали
Отказ всегда приходит с комментарием проверяющего: что не так или чего не хватает. Кабинет показывает баннер «Верификация отклонена.», отмечает пункт «Верификация» в меню знаком «!», а сам комментарий выводит на странице в блоке «Комментарий проверяющего»; его же показывает /kyb в Telegram.
Чтобы исправить ситуацию, прочитайте комментарий и загрузите исправленные или недостающие документы. Первая новая загрузка возвращает аккаунт в статус «На верификации» и стирает старый комментарий — проверка начинается заново. Прежние файлы остаются в списке, и проверяющий видит всю историю.
Отказ не блокирует аккаунт. Платежи, статические адреса и ссылки на оплату работают, входящие деньги зачисляются как обычно — ждут только выплаты. CryptoLike может отказать в верификации, и тогда выплаты остаются недоступны, как сказано в условиях использования. Если комментарий непонятен, напишите в поддержку с e-mail аккаунта.
Как обращаются с вашими документами
Документы видны только внутри вашего аккаунта. Ссылка на документ другого аккаунта в кабинете возвращает «не найдено», а не файл. Проверяющий может оставлять к документам внутренние заметки — они остаются внутри CryptoLike, а вам приходят решение и комментарий к нему.
На стороне CryptoLike каждый просмотр документа проверяющим и каждое решение записываются в журнал аудита. Файлы хранятся в зашифрованном объектном хранилище. Какие данные верификации собираются, зачем и сколько хранятся, описано в политике конфиденциальности: пока существует аккаунт, а после закрытия — столько, сколько нужно для выполнения требований закона, бухгалтерского учёта и безопасности.
KYB и другие ограничения выплат
Верификация — одно из нескольких условий для выплаты, а не единственное. Остальные настраиваются для аккаунта или ключа и действуют и для верифицированных аккаунтов.
- 2FA. Выплаты из кабинета подтверждаются кодом 2FA.
- Права API-ключа. Чтобы создавать выплаты, ключу нужно право
withdraw; ключу магазина оно не нужно. - Белый список и второе подтверждение. Белый список адресов ограничивает получателей, а второе подтверждение просит другого владельца или администратора подтвердить крупную выплату из кабинета или Telegram-бота; выплаты через API им не задерживаются.
- Проверка и скрининг. Выплаты сверх лимитов аккаунта уходят на ручную проверку, а каждый адрес получателя проходит скрининг.
Все ограничения собраны на одной странице — защита аккаунта и средств.
Как пройти верификацию в CryptoLike
С вашей стороны верификация — это загрузка документов, остальное делает проверка. Запланируйте её вместе с интеграцией, чтобы выплаты были доступны, когда понадобятся.
- Зарегистрируйтесь, подтвердите e-mail и настройте интеграцию на тестовых ключах — см. как протестировать приём криптоплатежей.
- Владелец или администратор открывает «Настройки → Верификация» и загружает каждый документ со своим типом.
- Пока идёт проверка, включите 2FA и настройте белый список и второе подтверждение — см. белый список и двойное подтверждение выплат.
- Когда статус станет «Верифицирован», отправьте первую выплату или CSV-пакет — см. массовые выплаты в криптовалюте.
Вопросы и ответы
Нужен ли KYB, чтобы принимать криптоплатежи как бизнес?
В CryptoLike — нет. Инвойсы, статические адреса, ссылки на оплату, плагины и коннектор Хорошоп работают до проверки, а входящие платежи зачисляются на баланс. Верификация (KYB) нужна перед выплатами: пока аккаунт не верифицирован, запрос на выплату получает ответ 403 kyb_required. Начните её заранее, чтобы выплаты были доступны вовремя.
Сколько длится KYB-проверка?
Каждую заявку рассматривает человек, в порядке поступления, поэтому срок зависит от очереди и от того, полный ли комплект. Загрузите сразу все документы, которые перечислены на странице: если чего-то не хватит, будет отказ и второй круг. Решение появится на странице «Верификация» в кабинете и в ответе на /kyb в Telegram-боте.
Что будет, если в верификации отказали?
Аккаунт не блокируется: платежи продолжают поступать и зачисляться, ждут только выплаты. Отказ приходит с комментарием проверяющего на странице «Верификация». Загрузите исправленные или недостающие документы — первая новая загрузка снова отправит аккаунт на проверку. Если комментарий непонятен, напишите в поддержку с e-mail аккаунта.
Кто в команде может загружать документы для KYB?
Владелец и администраторы аккаунта. Другие участники команды видят страницу «Верификация», статус, комментарий проверяющего и загруженные файлы, но добавлять документы не могут. Каждый файл — PDF, PNG или JPEG до 10 МБ, загружается вместе с типом документа.
Можно ли добавить документы после верификации?
В кабинете — нет: после верификации страница «Верификация» показывает статус и загруженные файлы, но формы загрузки на ней нет. Новые документы, например после смены директора или владельцев, отправьте на support@cryptolike.net. До верификации и после отказа документы загружаются на странице «Верификация», и новая загрузка запускает новую проверку.